ITパスポート 2023年 問30
問題文
犯罪によって得た資金を正当な手段で得たように見せかける行為を防ぐために、金融機関などが実施する取組を表す用語として、最も適切なものはどれか。
選択肢
ア：AML (Anti-Money Laundering)（正解）
イ：インサイダー取引規制
ウ：スキミング
エ：フィッシング
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犯罪資金を正当なものに見せかける行為を防ぐ取組の用語【ITパスポート 解説】
正解の理由
選択肢の中で、犯罪によって得た資金を正当な手段で得たように見せかける行為（＝マネー・ロンダリング、資金洗浄）を防ぐ取組を表す用語は、アの「AML」です。
AML（Anti-Money Laundering：マネー・ロンダリング防止）は、金融機関などが不正資金を隠す動きを見つけて止めるための仕組み全般を指します。具体的には、顧客確認（KYC：Know Your Customer、顧客を確認する手続き）、取引の監視、不審な取引の報告（SAR：Suspicious Activity Report）や記録保管などの実務を含みます。問題文の「正当な手段で得たように見せかける行為を防ぐ」という表現は、まさにAMLの目的そのものです。
AML（Anti-Money Laundering：マネー・ロンダリング防止）は、金融機関などが不正資金を隠す動きを見つけて止めるための仕組み全般を指します。具体的には、顧客確認（KYC：Know Your Customer、顧客を確認する手続き）、取引の監視、不審な取引の報告（SAR：Suspicious Activity Report）や記録保管などの実務を含みます。問題文の「正当な手段で得たように見せかける行為を防ぐ」という表現は、まさにAMLの目的そのものです。
解法ステップ
- 問題文のキーワードを探す：「犯罪によって得た資金」「正当な手段で得たように見せかける」→ これらは「マネー・ロンダリング（資金洗浄）」を示す。
- 選択肢の用語の意味を確認する：各選択肢が何を指すかを短く頭の中で説明する。
- 一致するものを選ぶ：マネーロンダリング対策を示す言葉は AML なので選ぶ。
- 間違いの選択肢は、目的や対象が異なる点で除外する（以下の「選択肢別の誤答解説」を参照）。
選択肢別の誤答解説
-
ア: AML（Anti-Money Laundering：マネー・ロンダリング防止）
正しい選択です。犯罪で得た資金が「正当な資金」に見えるようにする行為（資金洗浄）を防ぐための法令・対策や業務手続きの総称を指します。 -
イ: インサイダー取引規制
インサイダー取引規制は、会社の未公開情報を使って株式などを売買することを禁じる規制です。証券取引に関する不正防止であり、資金洗浄そのものを防ぐ用語ではありません。 -
ウ: スキミング
スキミングは、クレジットカードの磁気情報などを不正に読み取って複製する犯罪手口のことです。手口の名称であり、資金洗浄対策を指す言葉ではありません。 -
エ: フィッシング
フィッシングは、偽のメールやサイトで個人情報やパスワードをだまし取る詐欺手法です。個人情報窃盗や不正送金に使われることはありますが、「資金を正当化する行為を防ぐ取組」を指す用語ではありません。
よくある誤解
-
「フィッシングやスキミングもマネーロンダリングと同じ」と考える誤解
→ フィッシングやスキミングは犯罪の手口です。一方、マネーロンダリングは「犯罪で得た資金の出所を隠す行為」で、これに対する対策がAMLです。手口と対策を混同しないようにしましょう。 -
「AMLは単一の法律やツールの名前である」と思う誤解
→ AMLは単一の法律ではなく、一連の対策・業務（顧客確認、取引監視、報告、教育など）の総称です。複数の法律やガイドライン、手続きが組み合わさっています。 -
「銀行だけがAMLを実施する」と考える誤解
→ 金融機関は中心的な役割を担いますが、不動産業者、宝石店、カジノ、仮想通貨交換業者など、現金や高価値資産を扱う業種にもAML義務が課されることがあります。
補足コラム
AMLの国際的なルール作りの中心にあるのがFATF（Financial Action Task Force：金融活動作業部会）です。FATFは加盟国に対し、AMLに関する「どのような対策を取るべきか」を勧告しています。実務面では、KYC（顧客確認）を徹底し、不審な取引があれば金融庁等への報告（SAR）が行われます。覚え方のコツは「AML = 資金の出どころをあぶり出す仕組み」と考えることです。
FAQ
Q. マネーロンダリングとテロ資金供与対策は同じですか？
A. 関連しますが厳密には別です。テロ資金供与対策はCFT（Combating the Financing of Terrorism：テロ資金対策）と呼ばれ、AMLとセットで対策されることが多いです。
A. 関連しますが厳密には別です。テロ資金供与対策はCFT（Combating the Financing of Terrorism：テロ資金対策）と呼ばれ、AMLとセットで対策されることが多いです。
Q. フィッシングで盗んだお金を銀行に入れればAMLで見つかりますか？
A. 銀行は顧客確認と取引監視を行います。大きな金額や不自然な入出金は調査対象になります。ただし実際の発見は状況によります。だからAMLは重要です。
A. 銀行は顧客確認と取引監視を行います。大きな金額や不自然な入出金は調査対象になります。ただし実際の発見は状況によります。だからAMLは重要です。
Q. 日常でAMLを意識する必要はありますか？
A. 一般の利用者としては、怪しい口座や振込先を避ける、個人情報やカード情報を守ることが大切です。事業者や金融機関で働く場合はAMLの具体的な手続きが必要です。
A. 一般の利用者としては、怪しい口座や振込先を避ける、個人情報やカード情報を守ることが大切です。事業者や金融機関で働く場合はAMLの具体的な手続きが必要です。
関連キーワード: マネーロンダリング、AML、資金洗浄防止、KYC、疑わしい取引報告、FATF、スキミング、フィッシング
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